돈이 많이 드는 6가지 재정적 실수를 저지르지 마세요

지금은 비용이 많이 드는 실수를 피하면서 재무 목표를 설정하고 달성하기 가장 좋은 시기입니다.

광고 공개: 귀하가 당사 사이트의 링크를 클릭하여 무언가를 구매하면 당사는 소액의 수수료를 받을 수 있지만 당사가 추천하는 제품이나 서비스에는 전혀 영향을 미치지 않습니다.

폴 시들란스키(Paul Sydlansky) •2023년 6월 8일

편집자 주: 이 이야기는 Wealthramp에서 나왔습니다.

금융 조언 제공의 세계가 지난 10년 동안 크게 발전했다고 말하면 어떨까요? 상황이 어떻게 변했는지, 그리고 여전히 재정 계획에 "구식" 접근 방식을 취하고 있는지 알고 계십니까?

과거에는 재무 계획이 전문적으로 관리할 수 있을 만큼 충분한 자산을 보유한 부유한 고객을 위한 "추가" 서비스였습니다. 강조점은 자산의 반환에 있었고 다른 것은 많지 않았습니다. 한편, 일반 사람, 특히 경력을 시작한 사람은 계획 조언을 받을 기회가 거의 또는 전혀 없었습니다.

그러나 오늘날의 재정 상담사 중 일부는 새로운 접근 방식을 취했습니다. 그들은 단지 귀하의 투자에만 관심을 두는 것이 아니라 귀하와 귀하의 목표에 전적으로 초점을 맞추고 있습니다.

서비스별 수수료 모델 또는 수수료 전용 모델이라고 불리는 이 새로운 모델을 통해 재무 상담사는 모든 소득 수준에서 모든 사람의 재정 생활을 평가할 수 있습니다. 이제 아직 많은 자산을 축적하지 못한 30대 초반(재무설계 인생에서 가장 중요한 시기라고 생각함)이 방향을 잡고 앞으로 나아갈 수 있는 최선의 길을 시작할 수 있습니다.

초기에 유료 서비스 재정 자문가와 협력하면 비용이 많이 드는 실수를 방지하고 옵션을 이해할 수 있습니다. 30대가 조언자와 함께 일하면 피할 수 있는 몇 가지 실수는 다음과 같습니다.

예산 책정에 너무 집중하지 마세요. 네 진짜로 요. 대신 현금 흐름 계획에 집중하세요.

예산 책정은 중요하지만 이는 희소성 사고 방식을 의미하는 반면 현금 흐름 계획은 단기 및 장기 목표 모두 더 큰 그림을 봅니다. 비용을 절감하는 대신 목표를 향해 할당하는 방식으로 지출 프로세스를 재구성하면 성공 가능성을 높이는 데 도움이 됩니다.

결과는 재정 계획의 기초가 되며 지출을 변경할 부분을 결정하는 데 도움이 됩니다.

현금 흐름을 이해하고 자세히 설명하면 은퇴, 여행, 교육 또는 두 번째 주택 구입과 같은 미래 목표에 충분한 자금을 할당할 수 있습니다.

경력의 중간 단계에 있는 많은 전문가들은 아직 어린 자녀가 있고 대학 교육에 대해 아직 생각하지 않았습니다. 제가 먼저 말씀드리겠습니다. 나중을 위해 저축을 미루는 것은 큰 실수입니다.

아직 자금을 저축하지 않았다면 지금 시작하세요. 자녀의 고등교육을 위한 저축은 빨리 시작할수록 좋습니다.

가능하다면 연간 최대 $32,000(부모 1인당 $16,000)까지 529 플랜에 자금을 지원하는 것이 좋습니다. 이 계획 유형은 여전히 ​​연간 증여세 면제 혜택을 받을 수 있습니다. 자녀의 교육을 보다 빠르게 시작하고 싶다면 슈퍼펀드를 고려하거나 한 번에 최대 5년까지 기부할 수도 있습니다.

귀하의 자녀가 사립학교에 다닐 것이라고 생각하십니까? 좋은 소식입니다. 귀하의 529 기금이 K-12 비용 지불에도 도움이 될 수 있습니다.

당신은 지금 비교적 젊기 때문에 인생의 끝을 생각하기 어려울 수도 있습니다. 하지만 여기에 엄연한 진실이 있습니다. 언제든지 어떤 일이든 일어날 수 있다는 것입니다.

그렇기 때문에 가족의 생활 방식과 목표를 올바른 방향으로 유지하려면 생명 보험을 구입하는 것이 중요합니다.

대부분의 사람들에게 정기 생명 보험은 주요 소득 연도 동안 급여를 비용 효율적으로 대체할 수 있는 기능을 제공합니다.

기억하세요. 이것은 단순한 소득 대체가 아닙니다. 또한 모기지, 학자금 대출, 대학 비용과 같은 주요 부채를 충당하기 위한 것입니다.

401(k) 또는 고용주 퇴직 계획을 최대한 활용하는 것이 최우선 은퇴 우선순위가 되어야 합니다. 이는 세전 저축된 돈입니다. 즉, 59 ½세 이후에 자금을 인출할 때까지 세금을 내지 않아도 됩니다.

그러나 결국 자금을 인출할 때 해당 자금에 대해 세금을 납부한다는 것은 귀하의 계좌에 있는 100만 달러가 실제로 100만 달러가 아니라는 것을 의미합니다.